Страхование бизнеса — пустая трата денег или необходимость?
Заметки финского предпринимателя-бухгалтера
Многие начинающие компании не могут похвастаться блестящим финансовым положением, и поэтому стараются приобретать только то, что необходимо здесь и сейчас. Это касается и страховок. Обязательные в законодательном порядке страховки, конечно же, покупаются, а вот с остальными начинающий предприниматель предпочитает, как правило, подождать до лучших времен. Лучшие времена наступают, но бизнесмен уже и забыл о том, что планировал подстраховаться на «черный день». А если и не забыл, то жаба задушила — все идет хорошо, зачем этим акулам зря платить?! Знакомо? Думаю, что многие предприниматели ответили на этот вопрос положительно. Что зря. Риски бизнеса по меньшей мере разумно продумывать на регулярной основе — меняется экономическая и политическая ситуация в стране и мире, меняется рынок, меняются ожидания клиентов, и все это не может не влиять на ведение и риски именно вашего бизнеса. Понятно, что всего не предусмотришь, от всего не застрахуешься, на то это и бизнес. Безрискового бизнеса не бывает. Но все таки, если существует нечто, что может помочь в трудной ситуации, и просто стоит определенное количество денежных знаков, то почему бы этим не воспользоваться? Тем более, что страховки бизнеса снижают налогооблагаемый доход фирмы.
Не так давно сразу несколько клиентов нашей компании обратились с вопросом, какие у них есть страховки и какую из этого можно извлечь пользу. Дела идут плохо. Бизнес практически стоит. Может страховка поможет? Вопрос удивил. Возможно, страховка помогла бы. Если бы была, и именно на этой случай. Как бы то ни было, прецедент сподвиг меня слегка поизучать, что же финские страховые компании предлагают предпринимателям, и что можно сделать, чтобы застраховать себя от неприятных неожиданностей.
Дополнительных страховок самого предпринимателя на случай болезни, нетрудоспособности, пенсионной поддержки множество, но я сейчас не о них. Об этих страховках предпрниматели почему то хорошо осведомлены, и многие берут эти страховки в самом начале деятельности. А вот со страховками самого предприятия и бизнеса все не так радужно.
Начнем с банальной страховки собственности omaisuusvakuutus. Этим вложением страхуется движимое имущество ( оргтехника, мебель и т.п) и недвижимое имущество (помещение офиса/произвдоства и т.п) от самых разнообразных рисков (пожар, взрыв, потоп, ограбление, поломка, эпидемия, и даже жульничество!).
Страховка от приостановки деятельности keskeytysvakuutus дает защиту, напрмер, на случай нетрудоспособности ведущего руководителя из-за несчастного случая или приостановки прооизводства из-за серьезного ремонта помещений или поломки станка или другого средства производства. Причем подобную страховку можно получить даже в случае, если приостановка произошла у вашего поставщика, и ваша деятельность по его вине простаивает.
Страховка юридического случая oikeusturvavakuutus поможет, если фирма попала в спорную ситуацию, решаюмую через суд, или стала жертвой преступления, на покрытие расходов на юриста.
Страхование ответственности vastuuvakuutus предоставляет помощь, если случилось непредвиденное, и ваша продукция/деятельность нанесли ущерб клиенту или третьей стороне.
Некоторые страховые компании дают свои предложения по страхованию в зависимости от сферы деятельности. Что дает предпринимателю дополнительный взгляд на то, какие риски в его бизнесе теоретически могут быть. Как никак страховые компании в своих предложениях опираются на свой богатый опыт и статистические данные страховых случаев .
В любом случае, предпринимателю имеет смысл обратиться в несколько страховых компаний с просьбой дать предложение по страхованию своего бизнеса, дав всем страховщикам одинаковые исходные данные, с точным указанием сферы деятельности , чтобы получить пригодные для сравнения ценовые предложения именно по тем страховкам, которые могут быть актуальными для вас. Цены страхования варьируются, и если в случаях обязательных страховок устраивать тендер нет большой нужды, т.к.уровень цен примерно одинаков у всех страховщиков, то в случаях дополнительных страховок разница в ценах может быть очень существенной. Правда, рекомендую опираться в своем решении не только на уровень цен, но и на условия. Вполне может быть так, что самая дешевая страховка не дает защиты именно от того, что нужно вам. Думаю, вполне рабочим будет совет в запросе о страховом предложении попросить оговорить отдельно, что именно страховка не покрывает. Или по меньшей мере внимательно прочесть, что именно является страховым случаем, и насколько это важно для вас и вашего бизнеса.
Например, у меня был не очень приятный сюрприз с личной медицинской страховкой, которая в итоге не покрывает расходы физиотерапевтов, киропрактиков, массажистов и т.п, хотя в моем случае это имело принципиальное значение с точки зрения реабилитации. Поэтому рекомендую проанализировать до заключения контракта, что именно дает вам страховка, а с чем придется смириться, как с неизбежным расходом в неприятной ситуации. И, как говорится, дай бог, чтобы неприятных и непредивденных ситуаций у вас было поменьше, и чтобы сюрпризы были только приятными!
Ваша, О-Ка. Хельсинки
olga@prokasta.fi
7.4.2014